ЦБ предложил ограничить число банковских карт на человека до 20 штук

Инициатива может заработать осенью. Центробанк предложил такую меру, чтобы бороться с дропперами, на которых злоумышленники оформляют счета и используют для вывода украденных денег

Обновлено в 18:00

Не больше 20 банковских карт на человека и не больше пяти в одном банке: пока это только предложение, но, возможно, именно в таком виде осенью заработает ограничение на количество карт. Такую инициативу предложил Центробанк для борьбы с дропперами, на которых мошенники оформляют десятки счетов и используют для вывода украденных денег.

Как заявил газете «Известия» глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, законопроект планируют внести в Госдуму в июне, и много времени на его принятие не потребуется.

Число кажется довольно большим, но только на первый взгляд. Дополнительные карты для членов семьи, виртуальные карты маркетплейсов, а кто-то для разовых оплат в непроверенных местах, чтобы не «светить» основную карту, делает дополнительные. Финансовый эксперт, автор телеграм-канала CardReview Андрей Чирков описывает на своем примере:

Андрей Чирков финансовый эксперт, автор телеграм-канала CardReview «У меня два основных расчетных банка, в каждом из которых у меня есть основная карта, поскольку Apple Pay не работает, есть стикер, наклеенный на телефон. У меня в каждом из этих банков на трех членов семьи выпущено по допкартам, чтобы они могли платить с моего счета. Итого получается по пять карт в каждом банке, уже 10. Кроме этого, в этом же банке есть еще кредитная карта, которой я не пользуюсь, есть текущая карта и кредитная карта в «Сбере», а как без нее, есть карта в «Альфа», есть карта и в Т-Банке. Невозможно открыть депозит без того, чтобы тебя не обеспечили хотя бы виртуальной карточкой. Все мы покупаем на «Яндекс.Маркете», Ozon, там тоже открывают виртуальную карту для того, чтобы вы покупали чуть дешевле. Вот так и набегает, как бы два десятка карт у меня есть. А еще есть карты от всяких банков, которые уже поглощены, а в период пандемии и потом начавшегося продления сроков действия эти карты бессрочные, и, в общем-то, где сейчас находятся те карты, которые у меня когда-то были открыты в СМП-Банке, в Московском индустриальном банке. У них формально истек срок действия, но в принципе они как таковые существуют и переехали, видимо, в ПСБ. Чтобы их закрыть, мне нужно добраться до офиса ПСБ, во многих регионах ПСБ позакрывал офисы, то есть для людей большая проблема потом при всем желании закрыть те карточки, которые когда-то были открыты и срок действия которых продлился. При этом у гражданина фактически нет возможности получить информацию о всех картах, которые на него открыты. На сайте налоговой можно заказать справку о банковских счетах, электронных средствах, платежах, но не о карточках, которые к ним привязаны. Но эту справку на сайте налоговой всем искренне советую заказать, потому что многие там обнаружат у себя счета в виде электронных кошельков, про которые они ничего не знают, вероятнее всего, это будет НКО «Мобильная карта», потому что по вашим украденным персональным данным легко в онлайн-режиме открыть электронный кошелек для игровых ставок. Ограничение на количество карточек, по крайней мере в таком варианте, бессмысленно. Внутри одного банка клиента можно оценивать по его совокупным операциям по всем картам и ставить лимиты, какая разница, сколько у меня карточек в конкретном банке, если по ним вообще ни одной операции не провожу. Гораздо эффективнее будет бороться с тем, что многие операторы открывают легко и просто в удаленном режиме клиентам виртуальные карточки и привязывают их к электронным кошелькам на основании персональных данных, которые проверяются через госсистемы на их валидность, но при этом никак не обеспечивается идентификация того, что эти паспортные данные, этот номер СНИЛС, ИНН предъявил именно владелец этих паспортных данных».

Раньше популярной практикой в некоторых банках было, если человек приходил оформлять дебетовый «пластик», предлагать: «А мы вам уже оформили еще и кредитную». Новое ограничение, с одной стороны, многих заставит навести порядок в финансах и закрыть старые карты, которые лежат без дела.

С другой стороны, проверить, сколько на вас «висит» карт, не так просто: на сайте «Налог.ру» отображаются только счета, открытые после 2014 года, а на «Госуслугах» можно запросить выписку из Бюро кредитных историй, где отображаются кредитки. Также не совсем понятно, будут ли учитываться виртуальные карты, то есть выпущенные не на пластике, а в электронном виде?

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что речь обо всех платежных инструментах. Он подчеркивает, что предложение пока не оформлено как законодательная инициатива, и в ходе дискуссии количество карт может поменяться:

Анатолий Аксаков глава комитета Госдумы по финансовому рынку «Статистика показывает, что подавляющее число наших граждан имеет меньше 20 карт. У меня их всего лишь три, причем в разных банках. Естественно, возникает вопрос, зачем 20 и более карт для человека. К сожалению, есть определенная группа людей, зачастую несовершеннолетних, имеющих сотни платежных карт. И эти карты используют так называемые дропперы, преступники для того, чтобы прогонять украденные деньги».

ЦБ уже ведет реестр дропперов. С 15 мая, если человек попадает в базу, ему ограничивают любые переводы между физлицами на сумму свыше 100 тысяч рублей. Эксперт по информационной безопасности Александр Кукульчук считает, что ограничение по количеству карт может быть полезным, но важно, чтобы российские банки могли обмениваться информацией с коллегами из соседних государств:

Александр Кукульчук эксперт по информационной безопасности «Основная масса, по нашим исследованиям, — это Узбекистан, где открывают до 1000 карт, там Финмониторинга как такового нет. Если мы победим межбанковские межграничные переводы, то этот закон действительно позволит сократить мошеннические схемы, хотя мошеннические схемы все больше и больше переходят к передаче на безопасный счет через мнимых инкассаторов наличными средствами».

Многие эксперты уверены: нужна детальная проработка идеи и того, какое количество карт должно войти в лимит. Есть и фактор конкуренции среди банков, которые стремятся нарастить клиентскую базу и активно предлагают оформить карты, обещая бонусы, например сертификаты для покупок в магазинах и выгодный кешбэк.