Три крупных банка предложили альтернативу единому QR-коду от ЦБ
Лента новостей
Они хотят устроить своего рода роуминг. Чтобы обработать платеж между приложениями банков, предлагают подменять ссылки на платформу от НСПК. Как отнесется к такой идее Центробанк?
Обновлено в 15:26
«Сбер», Альфа-банк и Т-банк предложили альтернативу единому QR-коду от Центробанка — свой вариант они сравнили с мобильным роумингом. Эти три компании, несогласные с планами Банка России обязать всех использовать единый QR-код от НСПК, объединились в консорциум для разработки своего собственного решения.
Сейчас представитель объединения сказал следующее: «Сегодня одни банки не умеют считывать QR-код других банков. Почему бы не устроить своего рода роуминг, когда абоненты одного оператора могут связываться с клиентами другого посредством передачи трафика? Если банк будет понимать, что его QR-код пытаются считать с помощью приложения другого, он будет подменять ссылки на платформу от НСПК, чтобы обработать этот платеж. По словам представителя консорциума, это «элементарнейшая доработка».
ЦБ не один год хочет создать единый QR-код для всех подобных платежей. В Госдуму внесен законопроект, что оператором решения станет НСПК. Банки против такого монополиста. Глава «Сбера» Герман Греф заявлял, что это убьет все стремление банков к инновациям.
Комментирует директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики ИК «Восточные ворота» Александр Тимофеев:
Александр Тимофеев директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики ИК «Восточные ворота» «Надо понимать, что подобная конкуренция в конечном итоге выгодна конечному клиенту, и она выгодна не членам консорциума и не крупным банкам. Потому что, по сути дела, мы находимся между двух огней. Очевидно, что и консорциум, где главную скрипку играет «Сбер», пытается получить максимальные для себя выгоды, но и ЦБ, загоняя всех в историю, где по факту будет один монополист, пусть даже государственный, тоже не способствует конкуренции. Поэтому технически это все реализуемо. Самое главное, есть некоторая экономическая правда в том приложении, которое сделал консорциум. Если так сейчас выглядит история. Точка продаж за то, чтобы вы могли оплатить по QR-коду, заплатит банку, в котором она обслуживается, достаточно высокую комиссию в несколько процентов. Проблема заключается в том, что если ваш банк не подключен к той системе, через которую идет оплата QR-кодом, скорее всего, вам будет не очень удобно оплатить, вы будете перекинуты на платежные сервисы, где, например, надо будет вводить данные карточки, это неудобство для всех. А если оставить сейчас как есть, то получается, что гораздо выгоднее тому же «Сберу» плодить свои точки, тем самым создавать не совсем добросовестную конкуренцию. Поэтому соломоново решение, когда эти две системы будут дружить, но за счет того, что система «Сбера» развита больше, присутствие большего количества точек, «Сбер» будет получать чуть большее количество денег, чем у всех остальных. И еще небольшой комментарий: вся эта ситуация не возникла бы, если бы из России не ушли Visa и Mastercard. А сейчас начали появляться слухи о том, что Visa и Mastercard могут вернуться. Кажется, что все стороны диалога со стороны российского банковского сообщества очень заинтересованы в том, чтобы в том случае, если все-таки они к нам вернутся, мы его встретили уже с собственными выстроенными системами платежей. Потому что это кажется, что 1%, 2% или 3%, которые платит точка за проведение транзакции, это немного. Но представьте в размерах всей страны, насколько это огромный бизнес. Ключевой вопрос, действительно, сможем ли мы создать отдельную и выделенную структуру для платежей, построенных на QR-кодах, не на банковских физических картах, а на QR-кодах, подобно тому, как это сделано в Китае».
О том, к чему стороны пришли сейчас, и как отнесется Центробанк, говорит эксперт финансового рынка Андрей Бархота:
— На стороне консорциума были программы лояльности, которые они предлагали клиентам в части оплаты QR-кода, то есть фактически оплата QR-кодом приравнивалась к оплате картой этих банков. А со стороны НСПК было действительно очень мощное продвижение, поддержка со стороны законотворческой деятельности, то есть предполагалось принять закон, чтобы QR-код от НСПК стал единым, фактически монопольным. Естественно, это вызывало море дискуссий и обсуждений. И в последнюю неделю мы видим усиление взаимодействия «Сбера» и НСПК в направлении использования биометрических данных, оплаты по биометрии. То есть фактически возникло тактическое мирное соглашение, которое предполагает глубочайшее сотрудничество по биометрии, с QR-кодом, для того чтобы избежать прямого конфликта. Стороны решили пойти по пути очень интересному, предполагающему сосуществование двух систем, во многом гармонизируется этот конфликт. Вариант, когда есть роуминг QR-кода, предполагает, что будет комиссия для консорциума банков, для «Сбера», «Альфы» и Т-банка, в отличие от ситуации, когда существует единый QR-код от НСПК. Фактически QR-код может быть и один, но в момент оплаты транзакция будет маршрутизироваться в сторону консорциума банков и так далее.
— Я прихожу в магазин, вижу терминальчик, который установлен с котиком Сбербанка, оплачиваю с QR-кодом, допустим, с ВТБ или ПСБ, кто не входит в консорциум. С меня не списывается дополнительных комиссий, я сколько заплатила, столько и заплатила — платит торгово-розничное предприятие, которое установило этот платежный терминал, правильно я понимаю?
— Абсолютно верно. То есть потребитель не платит комиссию. Комиссия, которую предполагалось взимать с платежных систем, с торгово-сервисных предприятий, будет делиться в пропорциях, которые будут зависеть во многом от той инфраструктуры, и будут тоже начисления.
— По идее, ни одному банку не составит труда подключиться к этому консорциуму?
— Единственно, чем позже новый появится участник консорциума, тем хуже будут условия вхождения. Там могут быть менее выгодные варианты с точки зрения внутригрупповых комиссий. То есть у первых трех смельчаков лучшие условия, у дальнейших участников консорциума условия могут быть чуть хуже. Такой вариант вполне себе работающий и имеет мало недостатков, имеет все шансы для того, чтобы быть принятым. Конечно, НСПК и Банк России выразят, скорее всего, свое несогласие, и консультации продолжатся. Скорее всего, этот роуминг будет пропилотирован в определенных сегментах, торгово-сервисных предприятиях и так далее. И уже будет утвержден как рабочая модель.
По последним данным ЦБ, за первые девять месяцев прошлого года объем платежей по QR-кодам превысил 2,5 трлн рублей. Для сравнения: сумма операций по картам за этот же период составила почти 43,5 трлн рублей.
В конце прошлого года «Бизнес FM» писала о том, что магазины стали навязчиво предлагать оплату с помощью QR-кода. Они таким образом экономят на эквайринге, но покупатели лишаются кешбэка и других программ лояльности.
Рекомендуем:
Рекомендуем:
