Правительственная комиссия одобрила законопроект, согласно которому пенсионные накопления клиентов НПФ и тех, кто не перевел деньги в негосударственные ПФ, могут перевести в программу долгосрочных сбережений. Выгодно или невыгодно это окажется для самих инвесторов?
Фото: Семен Лиходеев/ТАСС
Пенсионные накопления так называемых молчунов и клиентов НПФ могут автоматически перевести в программу долгосрочных сбережений. Правительственная комиссия одобрила такой законопроект, сообщил Минфин. Документ планируется внести в Госдуму в начале ноября, а сам перевод запустить с апреля.
С апреля для пенсионных накоплений готовится большая реформа: она затронет и клиентов НПФ, и «молчунов» — тех, кто так и не перевел деньги в негосударственные фонды. Накопления автоматически переведут в программу долгосрочных сбережений, сокращенно ПДС. Для управления деньгами «молчунов» создадут «уполномоченный фонд» с обязательным госучастием — одним из акционеров станет ВЭБ.РФ, который уже управляет этими средствами, плюс привлекут НПФ «ВТБ Пенсионный фонд».
Накопления действующих клиентов НПФ, по сути, просто переедут на счет ПДС в тех же самых фондах. Конечно, интересно, что с доходностью: у меня в одном из крупных НПФ доходность в прошлом году была 9,8% годовых, и фонд агитировал переходить на программу долгосрочных сбережений, заявляя, что по ней прошлогодняя доходность составила около 18%. Итог — что меняется для людей — подводит главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах:
— Что поменяется в плане доходности?
— Ничего. Это не про доходность. Это история про тех, у кого деньги не в НПФ, а у тех «молчунов», у которых деньги до сих пор под управлением социального фонда. На самом деле, если совсем быть душнилой, то ВЭБа — и под них сделают специальную отдельную управляющую компанию, с которой можно будет перейти. Причем им их накопления конвертируют в ПДС. Можно ничего не делать, тогда эта сумма просто будет себе расти и управляться, можно добавлять новые взносы, можно софинансировать. Дальше уже возможны варианты.
— То есть для них изменится то, что раньше они молчали и у них был счет для пенсионных накоплений. А теперь у них еще счет в рамках ПДС. Не надо никаких телодвижений дополнительных?
— Для тех, у кого деньги уже в НПФ, тоже мало что изменится. То есть эти обязательные накопления у них раньше лежали просто на счете, открытом соцфондом, а теперь будет лежать на счете в ПДС, тоже можно будет добавлять.
Главное отличие ПДС — господдержка: если человек будет делать дополнительные добровольные взносы, государство ему за это будет доплачивать. Правда, не очень много: максимум до 36 тысяч рублей в год. И сумма софинансирования зависит от дохода человека, выгоднее всего программа для тех, у кого он меньше 80 тысяч рублей. Чем выше доход, тем меньше доплата от государства.
Еще, если делать взносы, появляется право на налоговый вычет. Кроме того, вложения застрахованы АСВ на сумму до 2,8 млн рублей, вдвое больше страховки банковских вкладов. Деньги из ПДС можно передавать по наследству или получить выплаты, например, если нужно дорогостоящее лечение. Но все равно надо понимать, что это не аналог банковского вклада, нельзя забрать деньги мгновенно.
Идея автоматического перевода средств в другую программу, вроде бы более гибкую и выгодную, у многих вызвала вопрос: а где подвох? Эксперты объясняют: с 2014 года пенсионные накопления — как чемодан без ручки, они не пополняются новыми взносами. Некоторые клиенты НПФ и раньше подумывали перевести деньги в долгосрочные сбережения, но боялись потерять уже накопленную прибыль, и надеются, что сейчас такой проблемы не возникнет. Минфин оговорил, что будет переходный период два года, когда можно будет выбирать НПФ без потери инвестдохода.
