Росфинмониторинг предлагает ввести новое основание для блокировки банковских счетов — частичное совпадение данных клиента с информацией о человеке, чьи средства подлежат заморозке. Блокировка может длиться пять дней, но это помешает злоумышленникам обходить финансовые ограничения.

Поправки в закон о противодействии легализации преступных доходов до 24 сентября, то есть до завтра, находятся в стадии обсуждения и опубликованы на портале проектов нормативно-правовых актов. Такое новшество может подорвать доверие клиентов банков и вызвать очередной виток популярности наличных денег, считает председатель коллегии адвокатов «Ваш юридический поверенный» Константин Трапаидзе:

Константин Трапаидзе председатель коллегии адвокатов «Ваш юридический поверенный» «Это их старая инициатива, они давно ее проговаривали. Раньше требовалось полное совпадение, теперь же достаточно частичного совпадения, причем не фамилия, имя, отчество и дата рождения, а фамилия, имя, отчество или дата рождения. Это меня сильно смущает, когда совпадает с данными фигурантов перечня. Росфинмониторинг хочет переложить ответственность за то, что вдруг кто-то поменял паспортные данные. Но это единичный случай, а затронет огромное количество людей, и, по данным экспертов, ложные срабатывания могут доходить до 95%. Количество приостановок однозначно увеличится, причем банки обязаны будут формально эту историю делать, пока инициатива не стала законом, наверное, нужно, во всяком случае, вносить уточнения, поправки. Сейчас блокировка работает по принципу точного совпадения. Конечно, блокировка ляжет на плечи банков и финансовых учреждений. Разблокировка — на плечи самих граждан. Это увеличит временные затраты, финансовые. Это несет очень высокие риски для граждан. Клиент, если он добросовестный клиент, при ошибочной блокировке должен обращаться в банк, запрашивать мотивировку и уже по мотивировке или возражать, или предоставлять объяснения, доказательства, что я это не я и лошадь не моя. А в этом случае будет еще сложнее, потому что вы пишете, что у меня фамилия, имя, отчество совпадают, дата рождения нет, а там придется писать, что не совпадает. И это на рассмотрение или на усмотрение банка, который потом формально ответит, что ничего не можем сделать, у вас дата рождения совпадает, часть фамилии или имя, отчество совпадает, и мы обязаны это сделать. И потом куда идти? В Росфинмониторинг? Представляете, какое количество обращений будет. Я думаю, что у них будут телефоны или не отвечать, или электронно документооборот подвиснет. Сразу идти в суд с таким вопросом просто смешно. Это повысит недоверие к банкам. Люди начнут уходить в кеш».

Число блокировок счетов из-за нововведения действительно может возрасти, но блокировать всех однофамильцев не будут, убежден старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин:

Иван Уклеин директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «Это, скорее всего, направлено на борьбу с историями, когда есть различные вариации написания отчества. Например, Геннадьевна или Геннадиевна, соответственно, клиент может воспользоваться лазейкой в законодательстве, воспользоваться невнимательностью сотрудника банка и все-таки провести транзакцию, несмотря на то, что он находится в черных списках. При этом возможно ограниченное количество ложных срабатываний новой системы. Но я бы не охарактеризовал такие нововведения как носящие массовые проблемы для клиентов банков. Если клиент добросовестный, имеет определенную историю обслуживания в банке, то, возможно, он действительно столкнется с дополнительной проверкой. Но, по идее, она должна проводиться не в момент, когда клиент совершает крупную транзакцию, а заблаговременно, и банк в плановом порядке, например через пуш-уведомления, попросит клиента предоставить дополнительные данные. Подходы банков к новой законодательной инициативе, вероятнее всего, будут отличаться. Отдельные перегибы не исключены, но мы не ожидаем, что это создаст массовые проблемы для добросовестных клиентов. Банк будет, скорее всего, проводить проверку по совпадению нескольких факторов, а не только лишь, условно говоря, блокируем всех, у кого день рождения совпадает с какой-то датой из черного списка или, например, всех носящих фамилию Иванов. Нет, конечно, это будет работать совершенно не так. Вероятнее всего, банки получат от регулятора четкую инструкцию с закрытым перечнем оснований для блокировки».

Сейчас в перечне Росфинмониторинга находятся более 15 тысяч человек, и более 800 из них имеют несколько вариантов записи данных.