«Определенные риски данный вид продукта несет. В первую очередь — условия. Какие здесь есть плюсы? Если все-таки зарегулируют инструмент рассрочки, то для покупателей будут понятны прозрачные условия штрафов, стопроцентный возврат денежных средств, то есть первоначального взноса. Ну и можно избежать каких-то серьезных финансовых последствий. Но если мы посмотрим на обратную сторону, с точки зрения бизнеса, здесь застройщиков тоже можно понять. Как правило, рассрочка предоставляется на один год. Если покупатель рассматривает и хочет рассрочку на более длительный срок, например, три года, пять лет, то, безусловно, в этом случае стоимость объекта недвижимости должна быть дороже, потому что застройщик несет финансовые издержки, согласовывая подобный вид сделки. Напомню, что у нас 90% застройщиков строятся с проектным финансированием. Это по факту такой же кредит, за который нужно платить проценты. И здесь не совсем бьется логика, что застройщик должен предоставлять какие-то выгодные условия по рассрочке бесплатно. Если примут закон, я думаю, что часть застройщиков однозначно откажется от этого инструмента, это будет экономически просто невыгодно. Но тут вопрос: какими инструментами будет пользоваться девелопмент в целом? Потому что с ужесточением льготных программ, с изменениями в «Семейной ипотеке», которые у нас планируются в октябре, можно находить новые инструменты продаж. Тут может, безусловно, сыграть момент, что могут сократиться количество и объем продаж у застройщиков. Ну, это обратная сторона медали. Я не думаю, что изменения в рассрочке сильно скажутся на стоимости квадратного метра. Просто по факту сократится инструмент для того, чтобы реализовывать недвижимость у застройщиков».

«Да, сумма покрытия страхования однозначно выше, но все-таки хотелось бы видеть больше преимуществ для заемщика. Безусловно, и цены на недвижимость, пока действует вклад — три года, могут поменяться, условия могут поменяться. И поэтому здесь хотелось бы, наверное, видеть и от банковских учреждений, и от застройщиков какой-то единой политики. Потому что если, например, заемщик все-таки размещает денежные средства на жилищный вклад, идет на определенные риски, то тогда должна быть гарантия в том, что хотя бы доля улучшений, доля повышаемости одобрений у банков будет. Возможно, процент будет ниже и какая-то определенная градация скидки от застройщика. В этом случае, безусловно, инструмент будет работать, и он будет интересный».

«Скажем честно, многие условия, которые обсуждались, не совсем позитивно восприняли не только профессиональный рынок недвижимости, застройщики, банки, но и рядовые граждане. Поэтому я думаю, что Минфину и Минстрою не удалось найти консенсуса, но это вопрос времени, и рано или поздно подобные изменения вступят в силу. Возможно, это будет какая-то золотая середина между теми предложениями, которые широко обсуждались в СМИ, в экспертном сообществе, и которые анонсировали Минфин, Минстрой. Но однозначно сейчас это подстегнет тех заемщиков, которые откладывали вопрос приобретения квартиры либо вопрос ипотеки, ускориться, потому что даже по своей работе, по работе коллег и банков был виден в последний месяц оживленный спрос. Сейчас откладывают изменения по семейной ипотеке, поэтому у застройщиков, у банков и, конечно, у заемщиков есть время на то, чтобы реализовать программу по старым условиям».

«Ряд банков по семейной ипотеке стали работать с измененными условиями заранее. Кто-то уже работает с первоначальным взносом от 30%. По крайней мере, ходят разговоры в банковской среде о том, что первоначальный взнос могут сделать 50%, что, конечно, для большинства заемщиков будет непосильной ношей. И все-таки это достаточно существенная сумма для того, чтобы зайти в ипотеку и приобрести либо первичное жилье, либо улучшить свои жилищные условия. А банки сейчас уже более тщательно смотрят и кредитную историю, и доход. В совокупности с этим, безусловно, количество отказов все-таки по льготной ипотеке будет увеличено».

«Рынок обычной ипотеки в целом постепенно оживает, и это зависит от решений по ключевой ставке Центробанка. Пока что глобально, конечно, ситуация не поменяется. И с учетом даже ужесточения по льготным программам семейной ипотеки те изменения, которые у нас прогнозируют в ближайшей перспективе, касаемо изменения ставок, зависящих от количества детей, возможно, еще прописка и так далее, тем не менее льготные ипотеки забирают достаточную часть доли рынка — это как минимум 50–60%. А остальное — это действительно рыночная ипотека, которая пока начинает свой путь к оживлению. Средняя рыночная ипотека сейчас у нас 17–19%, но опять же все зависит от критериев по заемщику, от первоначального взноса. Самый низкий порог касаемо рыночной ипотеки на первичный и вторичный рынок, если мы не учитываем льготные программы, это 16,9%. В принципе, такую ставку получить в банках возможно, но, конечно же, даже с учетом того, что это достаточно интересное предложение в текущих реалиях, тем не менее ежемесячный платеж даже под 16,9% достаточно высокий, и немногие готовы брать большие суммы ипотеки на покупку жилья. В первую очередь, конечно же, все ждут снижения как минимум рыночной ставки до 14%. Тогда, конечно, уже рынок существенно увидит прирост сделок, прирост рефинансирований, а это по факту новые кредиты, которые выданы банками, и рынок вторичного жилья однозначно заживет в полную силу».