«Ряд банков по семейной ипотеке стали работать с измененными условиями заранее. Кто-то уже работает с первоначальным взносом от 30%. По крайней мере, ходят разговоры в банковской среде о том, что первоначальный взнос могут сделать 50%, что, конечно, для большинства заемщиков будет непосильной ношей. И все-таки это достаточно существенная сумма для того, чтобы зайти в ипотеку и приобрести либо первичное жилье, либо улучшить свои жилищные условия. А банки сейчас уже более тщательно смотрят и кредитную историю, и доход. В совокупности с этим, безусловно, количество отказов все-таки по льготной ипотеке будет увеличено».

«Рынок обычной ипотеки в целом постепенно оживает, и это зависит от решений по ключевой ставке Центробанка. Пока что глобально, конечно, ситуация не поменяется. И с учетом даже ужесточения по льготным программам семейной ипотеки те изменения, которые у нас прогнозируют в ближайшей перспективе, касаемо изменения ставок, зависящих от количества детей, возможно, еще прописка и так далее, тем не менее льготные ипотеки забирают достаточную часть доли рынка — это как минимум 50–60%. А остальное — это действительно рыночная ипотека, которая пока начинает свой путь к оживлению. Средняя рыночная ипотека сейчас у нас 17–19%, но опять же все зависит от критериев по заемщику, от первоначального взноса. Самый низкий порог касаемо рыночной ипотеки на первичный и вторичный рынок, если мы не учитываем льготные программы, это 16,9%. В принципе, такую ставку получить в банках возможно, но, конечно же, даже с учетом того, что это достаточно интересное предложение в текущих реалиях, тем не менее ежемесячный платеж даже под 16,9% достаточно высокий, и немногие готовы брать большие суммы ипотеки на покупку жилья. В первую очередь, конечно же, все ждут снижения как минимум рыночной ставки до 14%. Тогда, конечно, уже рынок существенно увидит прирост сделок, прирост рефинансирований, а это по факту новые кредиты, которые выданы банками, и рынок вторичного жилья однозначно заживет в полную силу».

«Не нужно ожидать, что сейчас, с введением мер, пойдет шквал заявок и всем будут одобрять новые лимиты и все будут хотеть ими воспользоваться. Тут у нас еще все-таки работают условия, которые ввели с 1 апреля. Банки сейчас ужесточили подход к заемщикам, к подтверждению дохода. Многие банки сейчас проверяют доход только через «Госуслуги», принимают только 2-НДФЛ. Соответственно, предельная долговая нагрузка должна быть минимальной. Ну и поскольку в семейной ипотеке сейчас участвуют оба — супруг и супруга, — доля отказов, конечно, увеличилась».

«На фоне снижения ключевой ставки Центробанком многие заемщики задумались о том, чтобы рефинансировать свои дорогие кредиты, в том числе и ипотеку, особенно по тем заявкам, которые были выданы в начале 2025 года. Ставки годом ранее достигали 25-27%. На фоне снижения ставок многие задумались о том, что надо попробовать рефинансировать свою действующую ипотеку. Есть определенные ограничения. Некоторые банки принимают новых клиентов на рефинансирование только спустя три-шесть месяцев».

«На фоне снижения ключевой ставки Центробанком многие заемщики задумались о том, чтобы рефинансировать свои дорогие кредиты, в том числе и ипотеку, особенно по тем заявкам, которые были выданы в начале 2025 года. Я напомню, что ставки годом ранее достигали 25-27%. На фоне снижения ставок многие задумались о том, что надо попробовать рефинансировать свою действующую ипотеку. Есть ограничения определенные. Некоторые банки принимают на рефинансирование новых клиентов только спустя три-шесть месяцев. Надо понимать, что дополнительные затраты на рефинансирование тоже возникают. Теряется страховка, которая была оформлена. Некоторые банки просят оценочный альбом. Если ставка текущая выше на 2-3%, то смысл в рефинансировании есть».