Верховный суд не признал код из СМС согласием на оформление кредита
Лента новостей
Мужчина назвал мошенникам коды из СМС, после чего на него оформили кредит почти на 900 тысяч рублей. Верховный суд встал на сторону потерпевшего. Теперь банкам придется подробнее доказывать реальное волеизъявление клиента, отмечают юристы
Верховный суд потребовал проверять реальное согласие клиента на кредит и отменил решения апелляции и кассации по делу о кредите, оформленном после звонка мошенников. Дело направлено на новое рассмотрение.
Суть дела в следующем: мужчине позвонила якобы сотрудница службы безопасности банка. Она сказала, что его аккаунт взломали и на него пытаются оформить кредит. Чтобы спасти деньги, попросила назвать коды из СМС. Он назвал. В итоге на него оформили кредит почти на 900 тысяч рублей, и деньги сразу ушли третьим лицам.
Районный суд, апелляция и кассация встали на сторону банка, поскольку клиент сам ввел коды из СМС, а это аналог подписи. Значит, договор заключен законно.
Верховный суд отменил эти решения и отправил дело на пересмотр, поскольку нижестоящие суды не проверили, что кредит оформили без реального волеизъявления клиента, не учли, что деньги сразу перевели третьим лицам, и проигнорировали довод, что банк не предоставил полную информацию об условиях кредита. Комментирует адвокат, вице-президент по стратегическому развитию Ассоциации интеллектуальных волонтеров Андрей Крупский:
Андрей Крупский адвокат, вице-президент по стратегическому развитию Ассоциации интеллектуальных волонтеров «Это не разворот судебной практики, это, по сути, укрепление давно формирующегося принципа: если гражданин не выражал воли на получение кредита, обязанности платить его нет. Новизна сегодняшнего решения в том, что теперь жестче потребуется от банка доказывать реальную волю человека на получение денег. Говорить о том, что теперь суды встали против банков, некорректно. В других делах банки, действующие добросовестно, неоднократно доказывали, что нельзя перекладывать на них проблемы получателя денег. Суд теперь должен смотреть не на формальность, не просто на то, что получен код или нет, а нужно проанализировать действительное волеизъявление гражданина. Что же убедит теперь суд в том, что человек не хотел получать кредит? Например, деньги сразу после зачисления ушли на счета третьих лиц, клиент добился возбуждения уголовного дела, имеет статус потерпевшего, индивидуальные условия договора с ним лично не согласовывались, на его телефоне есть следы вредоносной программы, сама схема выглядела как подозрительное дробление сумм, перечисление на разные счета. Все это в совокупности может говорить о том, что человек действительно не имел добросовестного желания получить кредит. Решение теперь, как правило, будет более массово учитываться в судебной практике. Что же теперь делать? Банкам теперь действительно потребуются дополнительные действия, подтверждающие, что человек производил анализ этой ситуации, понимал условия, принимал их. То есть он реально выражал свое согласие, а не просто с его номера пришла СМС. Теперь одного кода недостаточно. Банку нужно доказать, что клиент был ознакомлен с условиями и осознанно их принял, что антифрод-система не видела аномалий и все было прозрачно и четко в отношениях, в общении с соответствующим клиентом. Не просто код введен, а клиент понимал, что берет кредит, и банк сделал все, чтобы в этом убедиться».
По данным Банка России, число жалоб на оформление займов без ведома граждан за первое полугодие этого года выросло на 60% и превысило 3 тысячи случаев. Злоумышленники получают доступ к персональным данным человека, оформляют на его имя заем и похищают полученные деньги.
Рекомендуем:
Рекомендуем:
