Возврат долга обернулся для предпринимателя блокировкой счета
Лента новостей
В редакцию Бизнес ФМ обратился предприниматель, которому судебные приставы вернули деньги от должника. Однако банк счел это подозрительной операцией и заблокировал счет по 115-му федеральному закону «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем»
В начале сентября на счет московского предпринимателя Алексея поступили чуть больше полумиллиона рублей. Это был долг почти десятилетней давности, который приставы взыскали по исполнительному листу. Радость, однако, была недолгой. Банк моментально ограничил все операции по счету.
Продолжает Алексей:
«Перевод оказался от УФК — Управления Федерального казначейства. Это была сумма от должника, у меня был суд еще несколько лет назад. В итоге суд признал его виновным, и я обратился уже в службу судебных приставов с исполнительным листом, и на основании этого пристав возбудил исполнительное производство. Это по бизнесу: я занимался транспортными услугами, и у меня образовалось несколько должников, это один из них. До этого денежные средства поступали мне на счет, проблем не было, но именно с этим переводом счет оказался заблокирован. Я обратился в отделение банка, я указал, что перевод поступил от УФК ФССП, указан должник, номер исполнительного производства, исполнительного листа. Соответственно, все прозрачно».
Из переписки Алексея с банком следует, что его счет заблокировали именно по 115-му закону «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем». Что кажется как минимум странным, учитывая, что платеж поступил из казначейства. Казалось бы, какое тут отмывание средств, полученных преступным путем?
Но автоматические системы банка реагируют на сам факт необычного движения по счету, даже если, как в случае Алексея, деньги пришли из казначейства. Продолжает адвокат, руководитель налоговой практики, партнер адвокатского бюро «Линия права» Владимир Фокин:
Владимир Фокин адвокат, руководитель налоговой практики, партнер адвокатского бюро «Линия права» «Блокировка практически всегда идет по 115-ФЗ. Это закон об отмывании. Сейчас туда попадают все нетипичные платежи. Поэтому, если пришла непонятная крупная сумма от казначейства, ее могут придержать до разъяснения ситуации. Нужно предоставить документы, объяснить все, и у банка не останется оснований удерживать сумму. Вопрос скорости снятия блокировки, это уже зависит от самого банка. То, что банк мгновенно не снял блокировку, означает, что какой-то служащий отдела комплаенса должен посмотреть, подумать, проверить и нажать кнопочку. То есть блокируется в автоматическом режиме, а снимается в ручном. Исходя из практики, это может быть и день, и два, и пять. Больше недели — редко».
Банки обязаны реагировать на подозрительные операции и вправе потребовать объяснений от клиента: например, спросить о происхождении средств. Но на практике некоторые банки сначала просто блокируют все — и сам подозрительный платеж, и счет клиента, — а уже потом начинают разбираться. Комментирует гендиректор агентства финансовых решений «Рефи», член совета по финансовому рынку и инвестициям Торгово-промышленной палаты России Ренат Хилажев:
Ренат Хилажев гендиректор агентства финансовых решений «Рефи», член совета по финансовому рынку и инвестициям Торгово-промышленной палаты России «Законы дают настолько широкие полномочия банкам, что каждый банк описывает под себя комплаенс-процедуры — именно так, как ему нужно. Нет какого-то общего лекала. Предприниматели в бизнес-чатах шушукаются между собой и рассказывают о том, какой банк более лоялен к тому, чтобы проводить расчеты».
История собеседника Бизнес ФМ Алексея закончилась хорошо: после того как он предоставил необходимые разъяснения банку, его счет был разблокирован. На устранение негативных последствий перевода от службы судебных приставов потребовалось около недели.
Рекомендуем:
Рекомендуем:
