Уменьшение процентной ставки по семейной ипотеке после рождения детей будет работать только для новых займов по госпрограмме, пишут «Известия». Вряд ли нужно будет совершить покупку нового жилья, тогда смысла в инициативе практически нет, считают эксперты. К тому же рефинансирование — это по факту и есть новый кредит. И банки могут идти на это без лишней волокиты, практически в два клика, считает риелтор, эксперт рынка аренды, практикующий агент Александр Харыбин:

— Когда была подобная акция у ВТБ, без проблем рефинансировали, даже без бумаг и всего остального. Поэтому по аналогии, конечно, это должно работать таким образом. Пока точно сказать нельзя, но, по идее, должно это так работать.

— Когда рефинансирование обычной ипотеки, банк вправе отказать без объяснения причин. А в этом случае банк имеет право отказать?

— Банки со своими внутренними правилами, конечно, важны, но закон важнее. По закону у нас есть семейная ипотека, поэтому, по идее, не должны отказывать. В крайнем случае можно всегда обратиться в суд.

Сам по себе процесс рефинансирования несложный: многие документы можно оформить прямо в приложении, посещения в банк сводятся к минимуму. Своим опытом поделился обозреватель Business FM Иван Медведев:

Иван Медведев обозреватель Business FM «Несколько лет назад я рефинансировал свой ипотечный кредит, помню, что остался очень доволен процессом. Это заняло не больше нескольких недель, и все я сделал практически не вставая с дивана. Все справки и выписки были у меня на руках, поскольку ипотека уже у меня была и документы на квартиру были дома, их можно было просто сфотографировать и отправить в банк. Другие справки мне присылали в электронном виде. В итоге в банк, в который я переходил с ипотечным кредитом, я пришел всего один раз — на подписание договора».

Оформить льготную ипотеку сейчас могут те, у кого ребенок родился с 1 января 2018 по конец 2023 года. Или семьи, где есть двое несовершеннолетних. Президент в послании Федеральному собранию распорядился продлить программу сразу до 2030 года. Эти планы подтвердили в Минфине.

Вряд ли семьям придется закрывать старый кредит, чтобы взять новый, считает учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута:

Дмитрий Ракута учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости «Мне кажется, сейчас нет таких ограничений, что для снижения нужно именно закрыть старую ипотеку. Я думаю, речь как раз таки про то, что, имея текущую ипотеку и попадая под новую программу, инициативу, которую планируется реализовать, мы сможем по заявлению, приложив свидетельство о рождении ребенка, снизить процентную ставку. Но при этом не будет обязательного требования закрывать старую ипотеку. Если все-таки будут работать только на новые ипотечные займы, которые будут выдаваться вновь, мало кто захочет закрывать свою старую ипотеку и воспользоваться новыми условиями, ввиду того что разница в ставке не слишком большая — 1-2%. Это не так сильно скажется на ежемесячном платеже и на переплате, потому что заемщики досрочно гасят ипотеку».

Если семья без детей решила купить квартиру в Москве и планирует пополнение, то в пределах МКАД без особого труда получится найти вариант с тремя комнатами за 23,5 млн рублей. В среднем ставка по ипотеке на рынке сейчас около 15%. Кредит — на 30 лет с первоначальным взносом в 21%, то есть 5 млн рублей.

Каждый месяц платить придется больше 230 тысяч рублей. В итоге переплата выйдет в 65 млн. А вот если ставка будет льготной, то есть 6%, то квартира в ипотеку будет в два раза дешевле. В месяц нужно будет платить 111 тысяч рублей. Если с каждым последующим ребенком ставка будет уменьшаться на 1 процентный пункт, то и платеж, соответственно, тоже будет уменьшаться каждый раз на 10 тысяч рублей.

Выходит, что столичной семье, которая планирует детей и хочет новую большую квартиру, придется задуматься, откуда ежемесячно брать более 200 тысяч рублей. По крайней мере, до того, как родится ребенок и ставка станет льготной. Скорее всего, чтобы закрыть кредит, работать придется обоим. А такие условия не слишком располагают к прибавлению в семействе.