Жалоб в соцсетях на банковские блокировки с каждым годом становится все больше. Авторы исследования предлагают создать «светофор» рисков для физлиц о обязать банки маркировать решения о блокировке, если их принял искусственный интеллект
Фото: Емельянов Евгений Викторович/Фотобанк Лори
Почти в 20% случаев банки не объясняют клиентам, почему заблокировали операцию. Об этом говорится в исследовании онлайн-платформы «Прессиндекс» и независимого профсоюза «Новый труд».
Как пишут «Ведомости», его авторы подсчитали, что за два года в соцсетях появилось более 80 тысяч сообщений о блокировке счетов. Причем число жалоб на банковскую блокировку каждый год только увеличивается — больше 50 тысяч пришлось на последний год.
В исследовании предлагается создать отдельный «светофор» рисков для физлиц и самозанятых, который будет работать по аналогии с системой «Знай своего клиента». Авторы считают, что нужно обязать банки маркировать решения о блокировке, принятые с участием искусственного интеллекта, а для самих кредитных организаций необходимы методические рекомендации по оценке рисков в отношении физлиц и самозанятых.
Сейчас алгоритмы «накрывают широкой сетью» и тех, кто не имеет отношения к мошенничеству, рассуждает гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.
Павел Самиев гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» «Идеи вполне реализуемы: и создание «светофора» для физлиц, и маркировка, что решение было принято при участии ИИ, и вообще более прозрачная процедура, чтобы клиенты-физлица понимали, почему они попали в контур такого контроля. Все эти меры правильные и соотносятся с тем, что уже делалось для малого бизнеса. Что больше всего вызывает дискомфорт у клиентов? Если искусственный интеллект по каким-то критериям решает, что это подозрительная операция, хотя на самом деле очевидно, что она не относится к мошеннической, и с целью именно защиты клиента ему блокируют операцию или счет, то получается, что он становится пострадавшей стороной фактически из-за того, что алгоритм достаточно нечетко отделяет мошенничество от других ситуаций. И очень много бытовых операций попадает под такие ограничения. Может быть, кажется, что это не так существенно, что человеку заблокировали операцию или счет и через день разблокировали, но все равно это неудобство, это неприятно, и нужно минимизировать такие ситуации, и методические рекомендации по оценке рисков в отношении физлиц тоже нужны».
Почти 35% операций приостанавливается из-за подозрения в переводе средств мошенникам, еще 32% — из-за подозрения в отмывании денежных средств. Примерно в 8% случаев причиной становятся постановления Федеральной службы судебных приставов. При этом лишь около 11% тех, чьи операции были заблокированы из-за подозрения в переводе злоумышленникам, считают, что действия банков позволили предотвратить мошенничество.
