«При подаче заявки через маркетплейс, если вы являетесь новым клиентом для соответствующего банка, вероятность одобрения будет даже немножко ниже, чем если бы у вас было установлено приложение соответствующей кредитной организации и вы уже имели бы там транзакционную историю. Но если брать при прочих равных подачу заявки напрямую в банк в качестве нового клиента либо же подачу через маркетплейс, то вероятность одобрения совершенно одинаковая. В целом, популярность подачи заявок через маркетплейсы растет, причем независимо от каких-либо внешних событий. Граждане становятся более финансово грамотными, получают возможность сравнить предложения нескольких банков, в спокойной обстановке взвесить разные условия, процентные ставки, стоимость обслуживания в соответствующем банке. Но это палка о двух концах. С одной стороны, клиент, подавая заявку через маркетплейс, заполняет заявки одновременно в очень большое число банков. Конечно, обращаться напрямую было бы невозможно — это заняло бы многие дни и ночи напролет, и вероятность отказа тоже кратно возросла бы, потому что последовательные запросы в большое количество банков блокируются на уровне антифрода. В момент заполнения заявки через маркетплейс эта веерная рассылка кредитных заявок происходит автоматизированно, без каких-либо последствий для кредитной истории, для вероятности одобрения в других банках. Клиент получает возможность очень широкого доступа к финансовым услугам. Есть, конечно, обратная сторона: клиент, используя услуги финансовых маркетплейсов, подписывает согласие о том, что передает свои данные очень большому числу лиц, зачастую даже неограниченному кругу лиц, или ограниченному, но перечень партнеров постоянно меняется».

«На самом деле, проблема не только при открытии данных сайтов за рубежом. Есть консервативная когорта пользователей интернет-банков в России, которые по разным причинам не пользуются мобильными приложениями банков. Кто-то им не доверяет, потому что считает небезопасными, кому-то удобнее работать не с портативного, а со стационарного устройства со своими личными финансами. В масштабах всего российского финансового рынка доля активов у таких инвесторов довольно существенная. Действительно проблема с невозможностью входа стала наблюдаться, но, как правило, большинство браузеров после ряда предупреждений все-таки предоставляют возможность зайти на этот сайт, использовать незащищенное подключение, то есть игнорировать истекшие сроки действия сертификатов безопасности для того, чтобы пользователь смог продолжить пользование веб-версией своего банка. Не всегда эта строчка очевидна. Например, мне пришлось обратиться в банк для того, чтобы получить консультацию, как мне продолжить использование веб-версии в браузере без установки дополнительных сертификатов безопасности. Это действительно не совсем очевидно для пользователя, как это сделать. Но такие возможности пока еще остаются. Ситуация у банков на контроле. Эта работа заранее подготовлена подавляющим большинством банков. Поэтому какого-то масштабного клиентского стресса мы не ожидаем. К сожалению, эта проблема характерна для всей банковской системы, но я бы не стал переоценивать ее масштаб. Это определенные неудобства, но они не породят какие-то существенные финансовые последствия».

«Банки и так либо использовали официальные источники подтверждения доходов, такие как справка 2-НДФЛ, подписанная работодателем, либо выгруженная с Госуслуг, либо использовали модельный подход, основанный на собственных валидированных моделях, а не только на анкетном заявленном доходе, который невозможно перепроверить. Практика выдачи кредитов с использованием исключительно заявленного дохода является очень ограниченной, и, конечно, такие единичные случаи, которые тут невозможно, после 1 апреля не окажут влияние на совокупную динамику рынка. В микрофинансовой отрасли использование заявленного анкетного дохода стало невозможным уже 1 января текущего года. То есть в каком-то смысле эта отрасль уже опережает банковскую. Во-вторых, помимо предпринятых мер по отныне самодекларирования, микрофинансовая отрасль уже достаточно активно спозировала на подтверждённые источники доходов. Проще говоря, клиентам, у которых нет официальных источников либо которые имеют очень низкую официальную зарплату, уже и так достаточно сложно было получать кредитные продукты в банках и микрозаймы соответственно. В МФО этот сегмент постепенно усилиями регулятора выдавливается в ломбарды, какие-то другие формы взаимных кредитований. Задумка регулятора не в том, чтобы ввести какие-то дополнительные барьеры, а лишь в том, чтобы отсечь нелегальный доход, ну, какие-то доходы, источники происхождения которых невозможно подтвердить, от оценки для получения кредитных продуктов. Здесь, если самозанятый либо индивидуальный предприниматель может подтвердить свои доходы, например, предоставлением декларации по НДФЛ за прошлый год, то, соответственно, здесь не будет никаких проблем. Банки совершенно спокойно принимают этот официальный источник».

«Рынок микрофинансирования один из наиболее динамичных на текущий момент сегментов финансового рынка России. Крупнейшие технологичные компании успевают адаптироваться, развивать новые продукты и органически прирастать клиентской базой за счет уходящих с рынка небольших игроков».

«Правило одно: обращаться за микрозаймом можно только в том случае, если ваш кредитор — благонадежный, состоящий в реестре Банка России. Более крупные технологичные игроки предлагают своим клиентам более гибкую продуктовую линейку, в том числе, более низкие ставки, более выгодные условия обслуживания. Как правило крупные игроки за счет эффекта масштаба предлагают условия, если не сопоставимые с банковскими, то, по крайней мере, существенно менее маржинальные, чем у небольших игроков».